Самозанятые люди в Португалии могут получить ипотечный кредит, но для этого им нужно пройти дополнительные этапы и предоставить больше документов по сравнению с наемными работниками. В этой статье мы расскажем о ключевых моментах, которые нужно учитывать при оформлении ипотеки для самозанятых.

Основные требования для получения ипотеки

Чтобы получить ипотеку, самозанятому необходимо предоставить следующие основные документы и доказательства:

• Подтверждение доходов: самозанятый должен предоставить декларации по налогам, подтверждающие его доходы за последние 12–24 месяца. Особенно важно предоставить декларацию IRS и платежные отчеты по НДС (если это применимо).
• Банковские выписки: необходимо предоставить выписки по счетам за последние 3–6 месяцев, которые должны подтверждать отсутствие задолженности и регулярные поступления средств.
• Справка о статусе самозанятости: документ, подтверждающий регистрацию деятельности в налоговых органах, а также описывающий вид деятельности и период ее осуществления.
• Документы на недвижимость: для оформления ипотеки потребуются документы на приобретаемую недвижимость, такие как книжка недвижимости, сертификат энергоэффективности и другие, в зависимости от банка.

Contribuição Inicial (Entrada)

Самозанятые лица обычно должны внести более высокий первоначальный взнос, чем наемные работники. Это связано с тем, что банки воспринимают их доходы как менее стабильные. Стандартный размер первоначального взноса составляет от 10% до 30% стоимости недвижимости. Для самозанятых рекомендуется внести хотя бы 20%–30% в качестве первоначального взноса, чтобы повысить шансы на одобрение кредита.

Taxas de Juro e Condições

Хотя процентные ставки для самозанятых лиц могут быть схожи с предложениями для наемных работников, самозанятым часто предлагают менее выгодные условия. Банки могут предложить:

• Более высокие процентные ставки;
• Снижение максимальной суммы кредита;
• Требование дополнительных гарантий, таких как поручители или страхование жизни.

Все эти меры необходимы для минимизации рисков банка, связаны с неопределенностью доходов самозанятых.

Requisitos Adicionais

Для самозанятых может потребоваться дополнительная информация или подтверждение стабильности их деятельности. Это могут быть:

• История доходов за последние два года;
• Подтверждение долгосрочности бизнеса (например, налоговые декларации за 2–3 года);
• Гарантии, такие как поручители или дополнительное страхование.

Чем стабильнее и выше доходы, тем легче будет получить ипотеку на выгодных условиях.

Comprovativos de Atividade Profissional

Самозанятые должны предоставить доказательства своей профессиональной деятельности. Включает в себя:

• Декларация о начале деятельности или зарегистрированный статус в налоговых органах;
• Регулярные recibos verdes (квитанции о предоставлении услуг или выполнении работы) за последние 6 месяцев;
• Декларация о доходах за последний год.

Relacionados com o Imóvel

Документы, связанные с недвижимостью, которую планируется приобрести, являются обязательными. Это:

• Caderneta Predial — документ, подтверждающий правовой статус недвижимости;
• Certificado Energético — сертификат энергоэффективности недвижимости;
• Contrato de Promessa de Compra e Venda или Escritura de Compra e Venda — подтверждение сделки;
• Licença de Utilização или Licença de Habitabilidade — документ, подтверждающий пригодность недвижимости для проживания.

Documentos Pessoais

К стандартным документам для получения ипотеки относятся:

• Cartão de Cidadão (или другой удостоверяющий личность документ);
• Налоговый номер (NIF) для индивидуальных предпринимателей;
• Декларация о налоговых обязательствах (IRS) за последние два года;
• Банковские выписки за последние 3–6 месяцев, чтобы подтвердить платежеспособность.

Оценка платежеспособности

Банки рассчитывают коэффициент усилий (taxa de esforço), который является отношением ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. Для самозанятых лиц этот коэффициент может быть ограничен, поскольку не весь их доход принимается в расчет. Обычно принимается около 60-70% от общей суммы доходов, так как самозанятые могут иметь нестабильные доходы.

Кроме того, рекомендуется поддерживать коэффициент усилий ниже 35%. Это позволит улучшить шансы на одобрение кредита.

Дополнительные требования для самозанятых

Кроме стандартных документов, самозанятым могут потребоваться дополнительные гарантии. Например, банки могут потребовать:

• Гарантии в виде поручителей или дополнительных финансовых активов;
• Страховку жизни или дохода, что поможет снизить риски для банка;
• Программы по страхованию от потери трудоспособности.

Рекомендации для успешного получения ипотеки

Для того чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, самозанятым рекомендуется:

• Предоставить документы, подтверждающие стабильность доходов: важным моментом будет предоставление отчетности о регулярных доходах за несколько лет, чтобы доказать стабильность;
• Снизить долговую нагрузку: чем меньше долгов у заемщика, тем лучше. Это повысит доверие банка к заемщику;
• Предоставить крупный первоначальный взнос: чем выше взнос, тем ниже риски для банка;
• Использовать услуги ипотечных брокеров: ипотечные брокеры могут помочь вам найти лучшие условия и подготовить все необходимые документы.

Получение ипотеки для самозанятых может быть более сложным процессом, но с правильным подходом и подготовкой можно добиться успеха. Если вы хотите получить дополнительную информацию или помощь в оформлении ипотеки, рекомендуется обратиться к финансовым консультантам.